Pinjol atau pinjaman online menjadi pilihan yang populer saat seseorang membutuhkan dana dengan mudah dan cepat. Karena kemudahan yang ditawarkan, pinjol sangat populer meskipun biasanya memiliki bunga lebih tinggi dari pinjaman di bank. Akan tetapi tidak sedikit pula pinjol yang menawarkan bunga rendah. Berikut Bisnispedia rangkum daftar pinjol bunga rendah yang bisa dijadikan pilihan.
Daftar Pinjaman Online dengan Bunga Rendah
Baca Juga: Jangan Panik! Berikut Ini Cara Melunasi Hutang Pinjol Tepat Waktu
1. Kredit Pintar
Bagi anda yang mencari pinjaman online dengan bunga rendah dan sudah terdaftar di OJK, maka Kredit Pintar dapat menjadi pilihan tepat. Aplikasi ini menawarkan jumlah pinjaman dan tenor yang beragam, mulai dari pinjaman Rp. 600.000 sampai Rp. 20.000.000 tanpa jaminan dengan cicilan 2, 3, 6, dan 12 bulan.
Untuk mendapatkan pinjaman yang besar tanpa perlu jaminan, maka anda perlu meningkatkan skor kredit yang dimiliki terlebih dahulu. Pelunasannya fleksibel karena dapat dilakukan dengan cicilan setiap 28 hari atau bulanan. Dimana pembayaran tagihan bisa dilakukan melalui Bank BRI, BNI, BCA, Mandiri, dan Alfamart.
Kelebihan yang ditawarkan Kredit Pintar yaitu pinjaman bisa cair dalam waktu 5 menit saja, syaratnya hanya foto selfie dengan KTP setelah anda mengisi form data diri. Suku bunga tahunan yang berlaku untuk produk pinjaman Kredit Pintar yaitu sebesar 11%. Sebagai contoh anda meminjam Rp. 2.300.000 dengan tenor 3 bulan, maka cicilan per bulannya yaitu sebesar Rp. 1.042.700.
2. Pinjam Modal
Pinjam Modal merupakan platform yang menjadi solusi modal usaha online berbasis teknologi. Ini adalah tempat dimana pendana dan peminjam akan dipertemukan untuk memberi solusi finansial bagi bisnis masyarakat Indonesia. Produk yang ditawarkan oleh Pinjam Modal cukup beragam.
Ada Pinjam Modal Usaha, Pinjam Modal Invoice, Pinjam Modal Toko, Pinjam Modal Inventory, hingga Pinjam Modal Karyawan. Bunga flat diterapkan sebesar 2% hingga 4%, membuatnya menjadi daftar pinjol bunga rendah yang patut dipertimbangkan. Apalagi aplikasi pinjaman online ini sudah terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan.
Bukan hanya itu, jaminan keamanan pinjaman juga dibuktikan dari sertifikasi ISO 27001. Menunjukkan bahwa sistem keamanan yang dimiliki sudah canggih dan terpercaya. Setiap biaya yang diberlakukan transparan, dimana tidak ada tambahan biaya apapun dan semuanya sudah tercantum dengan jelas.
3. AdaKami
Prosesnya cepat hanya dalam hitungan menit, anda juga bisa mengajukan pinjaman ke AdaKami apabila membutuhkan dana dalam waktu cepat. Bahkan pinjaman online dana tunai dari AdaKami dapat diajukan tanpa jaminan. Anda bisa mengajukannya secara digital dengan proses pendaftaran yang mudah.
Karena AdaKami tidak membatasi pendapatan, pekerjaan, ataupun kondisi keuangan anda. Selama anda memiliki pendapatan tetap, nomor ponsel tetap, dan umur minimal 18 tahun serta maksimal 60 tahun, maka anda bisa mengajukan pinjaman. Limit pinjaman sebesar Rp. 3.000.000 sampai Rp. 10.000.000 dengan periode pinjaman 3, 6, dan 12 bulan.
Suku bunga per bulan mencapai 3-3,9% atau 0,1-0,13% per hari. Pokok dan bunga pinjaman ini harus dibayarkan sesuai batas waktu yang disepakati. Jika terjadi kegagalan pembayaran, maka akan dibebankan denda kepada peminjam. Anda bisa mengganti tenor pinjaman dengan menghubungi customer service di nomor 1500077.
4. JULO Kredit Digital
Sesuai keputusan OJK, JULO Kredit Digital telah mengantongi izin usaha penyelenggara layanan pinjaman online. Sehingga anda pun bisa menjadikan aplikasi ini sebagai pertimbangan apabila membutuhkan dana cepat. Limit pinjamannya cukup tinggi, yaitu maksimal Rp. 15.000.000.
Dengan meminjam di JULO, anda bisa melakukan cicilan ringan dengan tenor fleksibel 9 bulan. Dimana nantinya anda akan dikenakan bunga yang rendah mulai dari 0,1% per hari. Semuanya biayanya dicantumkan secara transparan, jadi tidak perlu takut dengan adanya biaya tambahan yang mendadak atau membengkak di belakang.
Adapun syarat mengajukan pinjaman di fintech ini yaitu WNI berdomisili di Indonesia, berusia 21 hingga 65 tahun, dan menggunakan smartphone Android milik sendiri. Sangat mudah bukan persyaratannya ? Selain itu, aplikasi ini punya banyak fitur menarik lainnya yang bisa dimanfaatkan. Seperti fitur tarik tunai dari rekening anda hingga paylater untuk checkout keranjang di e-commerce.
5. FinPlus
Daftar pinjaman online dengan bunga rendah yang secara resmi sudah terdaftar di OJK berikutnya yaitu FinPlus. Di bawah naungan PT. Rezeki Bersama Teknologi, fintech ini menawarkan layanan pinjaman online yang ringkas. Sehingga layanannya dapat membantu mempermudah nasabah dalam memproses pengajuan pinjaman.
Dapat dipastikan bahwa semua data nasabah yang tersimpan di aplikasi aman dan terenkripsi. Karena layanannya dibangun dengan implementasi big data analytics, machine learning, dan AI (Artificial Intelligence). Bagi anda yang ingin mengajukan pinjaman di FinPlus, maka ada beberapa syarat yang harus dipenuhi.
Syaratnya mudah, yaitu WNI berdomisili di Indonesia, memiliki e-KTP, sudah memiliki penghasilan, dan usia minimal 21 tahun hingga maksimal 55 tahun. Di sini anda bisa mendapatkan pinjaman mulai dari Rp. 500.000 sampai Rp. 2.400.000, dengan tenor mulai dari 91 hingga 120 hari. Pencairan dana dilakukan dalam waktu 1×24 jam dan bunganya hanya 0,1%-0,2% saja.
6. KrediFazz
KrediFazz punya limit pinjaman mencapai Rp. 50.000.000. Jadi apabila anda membutuhkan dana yang besar, maka anda bisa menuju ke platform ini. Tenang saja, KrediFazz sudah mendapatkan izin usaha dari Otoritas Jasa Keuangan. Persyaratan yang dibutuhkan untuk mengajukan pinjaman cukup dengan KTP saja.
Dananya cepat cair dan tidak hanya dapat digunakan untuk kebutuhan modal usaha saja. Namun anda juga bisa menggunakan pinjaman untuk pendanaan lainnya sesuai kebutuhan. Proses pengajuan bisa dilakukan melalui aplikasi baik di HP Android maupun berbasis iOS. Yang mana dana pinjaman nantinya akan anda terima utuh 100% alias tanpa potongan.
Bunga yang dikenakan kepada nasabah yang mengajukan pinjaman di KrediFazz yaitu sebesar 0,3% per hari atau 9% per bulan, atas besar pinjaman untuk pembayaran 61 hari. Persetujuan dan pencairan dana pinjaman termasuk sangat cepat karena hanya dalam hitungan menit, cocok bagi anda yang butuh dana cepat.
7. OK! Bank
OK! Bank adalah salah satu contoh pinjol bunga rendah yang sudah dipastikan aman diawasi Otoritas Jasa Keuangan. Bank swasta Nasional yang merupakan hasil penggabungan antara OK Bank Indonesia dan Bank Dinar tersebut, menawarkan produk tabungan dan pinjaman bagi nasabahnya.
Untuk produk pinjaman, OK Bank menawarkan layanan OK KTA dan OK Loan. OK KTA merupakan fasilitas pinjaman tanpa agunan dengan suku bunga kompetitif dan syarat yang relatif mudah. Plafon yang ditawarkan mulai dari Rp. 3.000.000 hingga Rp. 200 juta dengan tenor panjang mencapai 5 tahun.
Fasilitas pinjaman OK KTA tersebut sangat cocok untuk modal kerja, investasi, maupun konsumtif. Suku bunga pinjaman diberlakukan yaitu sebesar 0,89% sampai dengan 3,49%. Sementara OK Loan cocok untuk pengembangan pelayanan LKM anda. Kualifikasi umum mengajukan pinjaman ini yaitu anda perlu memiliki modal disetor minimal Rp. 500 juta dan telah memiliki izin usaha dari instansi yang berwenang.
8. UKU
UKU Indonesia memberikan pinjaman uang tanpa jaminan, tanpa penalti, dan tanpa potongan. Pinjaman online jangka pendek ini sangat cocok apabila anda membutuhkan dana yang mudah cair dalam waktu cepat. Tentunya pinjol ini menawarkan proses yang legal karena sudah terdaftar di OJK.
Pendaftarannya mudah karena hanya membutuhkan KTP dan bisa diselesaikan dalam waktu singkat. Dimana proses peminjaman sangat praktis lantaran dapat dilakukan via aplikasi, jadi anda bisa meminjam kapanpun dan di manapun anda berada. Pinjaman bisa dilakukan tanpa jaminan dengan limit sampai Rp. 5.000.000.
Setelah mengajukan pinjaman dan lolos proses evaluasi, pinjaman akan segera cair dan dikirim ke rekening. Persentase bunga tahunannya sebesar 15%-20%, semakin besar nilai pendanaan maka imbal hasil bisa lebih dari 15%. Anda bisa langsung unduh aplikasi secara gratis di Google Play Store untuk mengajukan pinjaman di UKU.
9. Rupiah Cepat
Rupiah Cepat merupakan fintech legal yang menghadirkan layanan pinjol bunga rendah. Platform ini menawarkan akses yang praktis dan juga cepat bagi para nasabah apabila membutuhkan dana pinjaman untuk kebutuhan yang mendesak. Sistemnya sudah menggunakan teknologi keamanan yang canggih.
Dengan mengutamakan keamanan data pribadi peminjam, Rupiah Cepat melindungi informasi sensitif pemindah dari penyalahgunaan oknum oknum tidak bertanggung jawab. Dukungan pelanggan yang responsif siap membantu nasabah apabila ada masalah terkait hal ini ataupun selama proses pengajuan pinjaman.
Adapun limit pinjaman di Rupiah Cepat yaitu sebesar Rp. 50.000.000 dengan jangka waktu pelunasan sampai 6 bulan. Pinjaman fleksibel tanpa jaminan barang atau harta anda, jadi anda bisa pilih sendiri jumlah serta jangka waktu yang diinginkan. Sementara bunga pinjaman ditawarkan sebesar 0,4% per hari.
10. BantuSaku
Layanan pinjaman BantuSaku juga menawarkan proses mudah dan cepat dengan keamanan tinggi, sehingga patut diperhitungkan. Anda bisa mengajukan pinjaman mulai dari Rp. 1.000.000 hingga Rp. 20.000.000 di platform ini. Bisa dilunasi kapanpun dengan tenor selama 70 hari, yang mana bunga per harinya sebesar 0,4%.
Jadi apabila anda meminjam sebesar Rp. 1.000.000 dengan jangka waktu angsuran selama 70 hari, maka total yang dibayarkan yaitu sebanyak Rp. 1.280.000. Proses pengajuannya cepat dan mudah hanya dalam satu genggaman smartphone. Anda hanya perlu menyiapkan KTP dan wajib memiliki rekening pribadi untuk menerima kiriman dana.
Jumlah produk di BantuSaku variatif, bisa disesuaikan dengan kebutuhan anda masing masing. Entah itu untuk membeli kebutuhan bulanan tanpa pusing, memenuhi keinginan staycation dan jalan jalan, hingga sebagai tambahan modal untuk memulai usaha. Pinjol bunga rendah ini dapat dijadikan sebagai pilihan.
Tips Aman Menggunakan Layanan Pinjol
1. Lihat Review Pinjol
Di atas sudah diberikan beberapa rekomendasi daftar pinjaman online yang menawarkan bunga rendah dan terpercaya. Meski begitu, anda sebaiknya melihat kembali review dari para nasabah yang pernah mengajukan pinjaman ke fintech terkait. Karena akan lebih baik apabila anda mengenali secara rinci produk pinjaman yang hendak dipilih.
Sebab setiap fintech tentunya memiliki syarat dan ketentuannya masing masing. Dan tidak sedikit nasabah yang menghadapi masalah di kemudian hari hanya karena tidak memahami skema pengembalian pinjaman. Supaya terhindar dari berbagai masalah seperti itu, maka dianjurkan untuk melihat review pinjol yang akan digunakan. Pahami detail detail lainnya terkait produk pinjaman yang anda pilih.
2. Pinjam Sesuai Kebutuhan dan Kemampuan
Jika dilihat lihat, banyak pinjaman online yang menawarkan limit tinggi tanpa agunan dan bunganya pun rendah. Namun sebaiknya anda tidak langsung tergiur, lantas meminjam uang dalam jumlah yang banyak. Pastikan anda meminjam dana sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan.
Idealnya, total pinjaman yang diperbolehkan yaitu maksimal 30% dari total penghasilan yang dimiliki. Jika lebih dari itu, dikhawatirkan anda akan kesulitan untuk mengembalikan pinjaman di kemudian hari. Sehingga pada akhirnya jadi ‘gali lubang tutup lubang’, alias meminjam dana di fintech yang lain untuk menutupi utang pinjaman di fintech sebelumnya.
3. Lunasi Cicilan Tepat Waktu
Dengan mengajukan pinjaman sesuai kebutuhan dan kemampuan, kemungkinan besar anda bisa melunasi cicilan pinjol tepat waktu. Pastikan anda mengingat waktunya dengan baik agar terhindar dari denda yang membengkak. Mungkin dendanya memang tidak banyak, namun jika dibiarkan tentu lama lama nominalnya akan semakin tinggi.
Jika perlu, pasang pengingat di smartphone atau beri tanda di kalender yang ada di rumah supaya tidak lupa membayar. Jangan sampai anda menunggak terkena denda, bahkan sampai ditagih ke rumah oleh pihak yang meminjamkan dana. Tidak enak bukan jika terlalu lama dibayangi utang seperti ini ?
4. Hindari Penawaran Pinjol via SMS
Tidak jarang ada SMS masuk yang menawarkan pinjol bunga rendah. Sekilas mungkin terlihat menggiurkan, namun sebaiknya hindari menggunakan layanan pinjaman online melalui pesan singkat seperti ini. Karena kebanyakan pelaku pinjol ilegal yang akan menawarkan jasanya melalui chat ke nomor pribadi, baik melalui SMS atau aplikasi seperti WhatsApp.
Apabila anda memang terdesak membutuhkan biaya, sudah ada deretan fintech legal yang terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan seperti yang telah disebutkan beberapa di atas. Risiko menggunakan layanan pinjol ilegal di antaranya yaitu ancaman terhadap privasi dan keamanan data, tindakan penagihan yang kasar, hingga tingginya biaya tak terduga yang dapat dikenakan pada nasabah.
5. Pastikan Semua Biaya Transparan
Tips aman menggunakan layanan pinjaman online yaitu pastikan semua biaya yang harus anda bayar itu transparan. Karena umumnya pinjol ilegal tidak memiliki sistem transparansi ini, sehingga ada kemungkinan anda akan dikenakan biaya besar yang tidak terduga setelah mengajukan pinjaman.
Untuk menghindari hal tersebut, maka anda perlu memastikan semua biayanya terlebih dahulu. Apakah ada biaya administrasi, biaya layanan, bunga pinjaman, serta biaya biaya lainnya. Memahami kontrak yang jelas atas pinjaman anda adalah kunci mengajukan pinjaman online.
Ciri Ciri Pinjaman Online Ilegal
- Fintech tidak terdaftar di OJK.
- Memberikan penawaran melalui SMS atau WhatsApp.
- Pemberian pinjaman yang begitu mudah.
- Biaya pinjaman, bunga, dan denda yang tidak jelas.
- Tidak menyediakan layanan pengaduan seperti customer services dan lain sebagainya.
- Tidak memiliki alamat kantor atau pengurus yang jelas.
- Meminta seluruh data pribadi yang ada di dalam HP peminjam.
- Jika tidak bisa membayar akan mendapat teror, intimidasi, hingga pelecehan.
- Orang yang menagih utang pinjaman tidak bersertifikasi dari AFPI (Asosiasi Fintech Pendanaan Bersama Indonesia).
Itu dia sederet pinjaman online yang sudah secara resmi terdaftar di OJK dan menawarkan bunga rendah. Mengajukan pinjaman online boleh boleh saja dilakukan apabila anda memang sedang terdesak membutuhkan dana. Namun pastikan menerapkan beberapa tips di atas supaya aman. Ketahui pula ciri ciri pinjol ilegal supaya terhindar dari berbagai risiko praktik pinjaman online yang tidak manusiawi.